信用卡风险管理的内容是什么？信用卡风险主要有哪几类？

信用卡风险管理的内容是什么?

1、风险规避

风险规避是指将风险行为降至零，即公司不从事任何与外币相关的活动，或要求使用本币计价结算，无论进出口、投融资活动如何。这种极端的方法叫做风险规避。

风险规避：考虑影响预定目标实现的诸多风险因素，结合决策者的风险偏好和风险承受能力，决策者做出暂停、放弃或调整，改变某一决策方案的风险处理方式。

一般来说，客户经理确定该客户有问题，没有真实公司，或者没有真实手机号，或者冒用他人身份证，直接拒绝办理，把风险扼杀在摇篮里，为银行挽回损失，这是规避风险的行为。

2、风险防范

(1)透支风险管理

通俗的说就是持卡人的非正常交易，俗称信用卡套现。央行在2010年7月26日表示，套现信用卡是非法的。信用卡套现给银行带来了很大的风险，一旦银行后台发现交易金额巨大，会先打电话给你确认是否是我自己的信用卡交易。如果是我自己的交易，银行没什么好说的。然而，如果银行发现你的交易是现金交易，它会封掉你的信用卡或降级它。当然如果是正常交易，还是可以上诉的。

(2)挂失和止付风险

信用卡挂失止付是银行为加强管理、确保安全、防止冒用假卡和丢失卡造成的损失和不良影响而采取的防范措施。

同时，应持卡人要求停止支付主卡或附属卡，减少持卡人的损失和风险，也是一个重要环节。

一般来说，你找不到自己的信用卡，也不会丢失。你给银行打电话报告信用卡丢失，然后银行会邮寄一个新的卡给你。

3、风险分散和转移

这个也很好理解。想必当大家每个人都买房时，银行都会要求担保人。这是一个把风险转移给担保人的过程。就是不能只有你一个人有风险，需要分散风险或者转移到其他地方。比如你去银行做无担保的信用贷款，一般银行会让你签某个财产保险公司的协议。当你不能偿还贷款时，这家财产保险公司会赔偿银行，然后财产保险公司会找你要钱。

信用卡风险主要有哪几类?

1、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。

2、来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣压，致使客户受到损失。

二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。

3、来源于第三方的风险：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。

发生于ATM设备的欺诈通常是因为密码被窃取或者被伪造，甚至是暴力抢劫。四是伪造。犯罪分子先获取客户的信用卡资料，如盗取，或在键盘输入设备里非法安装接收设备获取，或计算机黑客通过攻击网上银行系统获取，再伪造信用卡进行诈骗。五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。

六是虚假申报。犯罪分子以虚假的身份证明.及资信材料办理信用卡申请，或谎报卡片丢失，然后实施欺诈消一费或取现，使银行蒙受损失。

4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费;或擅自超越权限，套取大额现金;或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金。

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