绿色票据创新发展的思考与建议

党的二十大明确指出，推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。自2017年6月，浙江、江西、广东、贵州、新疆等全国五省（区）八地获批建设绿色金融改革创新试验区以来，各试验区勇于探索，敢于创新，初步建立了可复制、可推广、可操作的绿色金融体系。但绿色票据作为绿色金融重要组成部分，受制于各种因素，目前发展相对滞后。本文从政策、技术、产品和保障四个维度对推动绿色票据发展进行了研究思考。

【资料图】

发展绿色票据的重要意义

（一）推动绿色经济转型发展。中央银行发挥再贴现货币政策工具作用，通过利率、额度、期限、用途等工具要素规范绿色票据的资金流向、流量、流频，将国家绿色发展战略精准传导、有效滴灌至绿色实体经济，搭建绿色经济的产业链、供应链、服务链、创新链，进而推进国家经济绿色转型。商业银行提供票据融资服务时采纳“赤道原则”，对其融资项目实施过程中所产生的环境问题进行全方位评估，只能向那些符合环境保护的项目提供票据融资服务，有利于推动企业更加注重绿色技术创新、降低环境污染成本和提高绿色经济产出。

（二）推动绿色支付流转发展。绿色票据通过签发、承兑、背书、转让等环节可以较好地支持绿色企业支付绿色项目工程款项，提高绿色项目、绿色产业的支付效率，保障绿色企业、绿色项目结算资金安全。同时绿色票据将企业应收账款转化为应收票据，有利于盘活绿色企业应收账款的存量，优化绿色企业应收账款的增量，提升绿色企业的资产流动性，增强绿色企业市场竞争能力。

（三）推动绿色融资协调发展。目前我国绿色融资产品主要有绿色债券、绿色股票、绿色信贷等，种类单一，结构欠优。发展绿色票据能带动绿色票据贴现、转贴现、再贴现等融资链发展，引导信贷资金从“高能耗、高污染”的传统产业流向“低能耗、低污染”的绿色产业，推动商业银行信贷结构绿色转型，提升商业银行抵御金融风险能力，推动我国货币市场健康均衡发展。

（四）推动绿色信用转化发展。绿色商业汇票流通完全依靠商业信用成立，推广绿色商业汇票支付结算有助于发挥绿色产业核心企业、主导企业的信用价值，促进核心企业的信用财富增值。发展绿色票据，可以扩大商业承兑汇票、银行承兑汇票的签发主体，丰富商业承兑汇票、银行承兑汇票的商业应用场景生态，建立健全商业信用链、信贷资金链，加快商业信用向银行信用的升级转变，推动完善多样化多层次多领域的融资信用体系。

加快绿色票据发展的路径选择

（一）坚持顶层推动，构建绿色票据法治体系。一是打造绿色票据法律体系。适应经济发展新形势，加快《票据法》修订工作，增设绿色票据相关条款，确保绿色票据发展有法可依。二是打造绿色票据治理体系。金融监管部门制定绿色票据监督管理办法，逐步建立绿色票据的风险防控体系，监督检查绿色票据识别工作，防范化解绿色票据业务的操作风险、合规风险、信用风险和道德风险。出台绿色票据考核评价及差别化监管办法，定期对金融机构绿色票据的发展规划和组织领导、制度建设和队伍建设、业务流程和内控内管、业务增幅及风险控制、绩效考核和问责追责等方面，依法开展绿色项目担保及评估管理，加强绿色票据第三方评估机构的风险监管，确保第三方评估机构资质合法、评估准确、评级可靠。

（二）坚持科技驱动，搭建绿色票据支撑体系。一是构筑绿色票据认证体系。加强绿色票据通用基础标准工程建设，推动绿色票据国内标准与国际标准的互认和共建，促进绿色票据服务的跨区域流动。探索绿色项目库标准体系，加快我国绿色票据通用基础标准、绿色票据产品服务标准、绿色信用评估认证标准、绿色票据遴选标准、绿色环境信息披露标准、绿色票据第三方认定评价标准、绿色认证费用标准、绿色信息统计标准和绿色票据数据共享标准建设。鼓励设立第三方绿色票据认证机构，编制绿色企业和绿色项目认证规范。二是构筑绿色票据平台体系。加快建立银行间绿色票据综合服务平台，整合绿色票据产品和服务，实现“全域网络化、数据全息化、网络全时化、管理项目化”，提升绿色票据服务的便利度和精准度，破解绿色票据融资领域政银企信息不对称问题，为金融机构、绿色企业提供专业化、增值性服务，加快绿色金融绿色票据政策落地。

（三）坚持创新推动，创建绿色票据服务体系。一是创新绿色票据产品体系。加快试验区绿色票据产品宣传推介，加强绿色票据品牌建设，丰富创新绿色票据产品库，形成一批可复制、可借鉴、可推广的绿色票据产品体系。金融机构将绿色发展理念渗透到票据业务创新中，细化绿色企业客户群，设计差异化的绿色票据产品，开发绿色票据产品及其衍生产品，不断丰富完善绿色票据产品谱系。二是创新绿色票据流程体系。运用大数据、区域链、互联网等数字化科技手段，加快建设绿色金融示范街，开设绿色票据创新实验室，探索建立绿色票据专营机构，设立绿色票据专营柜台。对商业银行绿色票据管理模式进行重塑和再造，创新绿色票据作业新模式，建立线上化的绿色票据营销渠道、流程化的绿色票据操作平台、数据处理平台和业务监控平台，提高票据业务处理质效。充分运用大数据、云计算等前沿科技，开展绿色票据ERP对接、绿色企业名录对接、绿色产业项目对接，全面提升绿色票据融资对接成功率。

（四）坚持上下联动，组建绿色票据保障体系。一是建立绿色票据政策扶持体系。通过政府引导基金、政府担保等方式，为绿色票据发展提供有力保障，对商业银行给予绿色票据业务风险资产计量、风险拨备、不良核销等方面的优惠政策。将地方法人机构开展碳排放权票据融资等绿色票据产品创新情况纳入绿色票据业绩评价，对业务开展良好的金融机构给予正向激励。适当减免商业银行开办绿色票据业务的税费，建立绿色票据融资贴息机制，降低商业银行业务成本。二是建立绿色票据风险缓释体系。建立绿色票据发展风险缓释基金，或从绿色金融发展风险缓释基金中切块组成绿色票据专项风险缓释基金，形成绿色票据发展风险共担机制，绿色票据出现风险时按比例代偿风险损失。建立绿色担保增信机制，对绿色票据融资主体，政府给予一定比例的担保费率补助，为绿色企业签发绿色银行承兑汇票或办理绿色商业承兑汇票贴现提供资金担保。

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